Где малому бизнесу взять беззалоговый кредит на развитие

Любой бизнес требует вложения денег. И если у предпринимателя нет необходимой суммы, то он находится в поисках финансов: воспользоваться господдержкой, одолжить денег у знакомых или взять кредит? Ощутимую помощь от государства получает лишь малая часть предприятий. Друзья – самый дешевый, но очень спорный способ финансирования. Классический же кредит подходит далеко не всем из-за необходимости предоставлять залог. Есть еще четвертый вариант – кредит без залога и поручительства. В чем его плюсы и как получить заем, рассказала директор Дирекции развития малого бизнеса Ак Барс Банка Ольга Туманова.

КРЕДИТЫ БЕЗ ЗАЛОГА – САМЫЙ ВОСТРЕБОВАННЫЙ ФОРМАТ ФИНАНСИРОВАНИЯ

Запуск новых направлений, оплата аренды, налогов и услуг, выплата зарплаты сотрудникам – на все это требуются средства. В период пандемии государство оказывало поддержку малому и среднему бизнесу в виде субсидий, грантов, различных льгот. Однако на практике поддержку получает лишь незначительная часть компаний: они либо не соответствуют необходимым параметрам, либо оказываемая помощь не покрывает все финансовые потребности предприятия. К тому же весной Центробанк начал отменять временные ковидные послабления для банков. В итоге бизнесу стало труднее получить займы и теперь приходится справляться своими силами.

Друзья и знакомые – тоже не панацея. Вероятность получить сумму, достаточную для решения проблемы, крайне низкая, а вот навсегда испортить отношения с близкими людьми – наоборот, высокая. Да и собственная репутация здесь может пострадать.

Очевидно, что с банками такого не будет. Но здесь кроются другие проблемы: долгий срок согласования, внушительный пакет документов, сложность взять деньги под хороший процент без залога. Предпринимателям приходится закладывать транспортные средства, производственные базы, но такая возможность есть далеко не у всех представителей МСП. Именно поэтому, по словам Ольги Тумановой, за последние два года значительно вырос спрос на беззалоговое кредитование.

– Данный вид займов наиболее актуален для представителей микро- и малого бизнеса. Они имеют довольно устойчивое финансовое положение, но при этом часто не владеют имуществом, которое можно предоставить в залог. А развиваться же как-то надо. Беззалоговый кредит может стать эффективным финансовым рычагом для таких компаний, – отмечает эксперт.

БЫСТРО И БЕЗ БУМАЖНОЙ ВОЛОКИТЫ

С целью поддержать малый бизнес Ак Барс Банк, входящий в пятерку лучших в России, по мнению журнала Forbes, разработал специальное предложение «КредитЛайт». Представители МСП выделят для себя в нем целый ряд преимуществ.

Так, при оформлении кредита не надо предоставлять залог или поручительство. Рассчитывать на заем могут юридические лица и ИП, которые являются субъектами микро- и малого предпринимательства и зарегистрированы в РФ. При этом для получения кредита достаточно, чтобы компания работала не менее года и не находилась в стадии ликвидации или банкротства.

Для оформления кредита понадобится минимум документов. Клиенту Ак Барс Банка достаточно предоставить заявку на получение заемных средств, паспорт руководителя юрлица или ИП и выписку с расчетного счета или карточку 51 счета из учетной системы за последние шесть месяцев.

Несмотря на небольшое количество требуемых документов, в банке очень серьезно подходят к анализу клиентов.

– Мы используем надежные инструменты оценки, которые проверили на больших объемах статистических данных, – рассказала Ольга Туманова. – Глубоко анализируем как сам бизнес, так и его владельцев на основании той информации, которую передает банку сам клиент, и той, которая находится в общем доступе. Большую роль при этом играют деловая репутация компании и кредитная история собственника бизнеса. Последней нужно уделять особое внимание, т.к. любые нарушения в кредитной дисциплине могут негативно повлиять на возможность и условия получения кредита в будущем.

Учитывая, что кредит беззалоговый, банку не нужно проводить оценку и анализ ликвидности предмета залога. Это позволяет клиенту получить решение в течение трех дней. 

Еще одно важное преимущество – нет необходимости лично посещать банк, оформить «КредитЛайт» можно онлайн. Для этого нужно заполнить заявку на сайте банка, получить консультацию сотрудников и отправить необходимые документы.

Кредит предоставляется на предпринимательские цели. Это может быть приобретение товарно-материальных ценностей, пополнение оборотных средств, приобретение или ремонт оборудования, покупка автотранспорта, оплата услуг и т.д. Максимально возможный заем – 5 млн рублей, срок кредитования – до 24 месяцев. Процентная ставка варьируется от 13 до 15% и зависит от срока регистрации предприятий – чем дольше компания на рынке, тем ставка ниже. Наиболее выгодные условия для тех, кто работает более трех лет.

ПАО «АК БАРС» БАНК. Генеральная лицензия ЦБ РФ No. 2590 от 12.08.2015 г

Партнерский материал