Новости
Подробно


«Банковские гарантии - это удобно и экономно»

31.05.2013, 10:28

Эксперты сходятся во мнении, что пик популярности банковских гарантий еще впереди. Но увеличение спроса на них заметен и сейчас. Для чего нужны банковские гарантии, чем полезны и сколько можно сэкономить – об этом мы поговорим с начальником отдела оформления и сопровождения активно-пассивных операций ОАО «АКИБАНК»  - Щегровой Еленой Владимировной.    

 

- Елена Владимировна, на сегодняшний день банковские гарантии являются одними из наиболее востребованных продуктов на рынке финансовых услуг. Чем это вызвано?

- Да, действительно, банковскими гарантиями пользуются все чаще, поскольку это удобно для бизнеса. Гарантия – это письменное обязательство банка уплатить кредитору денежную сумму в случае ненадлежащего исполнения должником своих договорных обязательств. Проще говоря, банк выступает в качестве поручителя.

- Существует несколько видов гарантии. Какие из них представлены в АКИБАНКе?

-  Для удобства пользователей банковские гарантии классифицируются по сферам применения. В АКИБАНКе действуют конкурсная (тендерная) гарантия, гарантия исполнения контрактных обязательств, гарантия исполнения прочих обязательств, банковская гарантия перед таможенными органами, банковская гарантия под возмещение НДС.

- Давайте остановимся на них подробнее.

- Расскажу коротко о каждой из них. Тендерная гарантия будет полезна для участия в торгах. Бизнесмены знают: чтобы заявиться на торги, необходимо предоставить обеспечение на участие в конкурсе. Это может быть денежный взнос, а может - банковская гарантия. На мой взгляд, последний вариант удобнее – не надо ничего платить. Банк все сделает сам. Это реальная возможность заключить контракт с крупным заказчиком. Ведь очевидно, чем крупнее контракт – тем больше издержек на участие в конкурсе. Преимущество заключается еще и в том, что гарантия позволяет участвовать в большем количестве конкурсов, без существенного отвлечения собственных средств.

Допустим, бизнесмен выиграл конкурс. Он может столкнуться с такой ситуацией, когда по условиям контракта исполнитель должен гарантировать, что принятые обязательства будут выполнены им в срок и в полном объеме. Как это сделать? В данном случае на помощь может прийти другой вид гарантии - исполнения договорных (контрактных) обязательств.

- Елена Владимировна, существует еще гарантия под заявительный порядок возмещения НДС…

- С I квартала 2010 года начали действовать поправки в Налоговый кодекс РФ, которые позволили компаниям возмещать НДС в ускоренном порядке, не дожидаясь результатов камеральной проверки. Однако вместе с заявлением на возмещение НДС налоговикам нужно предоставить банковскую гарантию, которая должна обеспечить интересы бюджета, если налогоплательщику будет отказано в возмещении налога. Исключение — крупные организации, у которых сумма НДС, налога на прибыль, акцизов, налога на добычу полезных ископаемых, уплаченных за последние три года, составляет не менее 10 миллиардов рублей.

- Правда ли, что не каждый банк может выдавать аналогичные гарантии?

- Да, это правда. Список банков, которые могут выдавать гарантии на возмещение НДС, утверждает Министерство Финансов РФ. Требования к банкам достаточно высокие, поскольку речь идет в конечном счете о государственном бюджете. Но АКИБАНК входит в число «одобренных».

- Для чего нужна таможенная гарантия? И насколько я понимаю, список банков, которые могут предлагать этот продукт, также утверждается госорганами?

- Совершенно верно. Такой вид гарантии может выдавать лишь тот банк, который соответствует требованиям, предусмотренным статьей «О таможенном регулировании в Российской Федерации» и включенный в «Реестр банков, иных кредитных организаций и страховых организаций, обладающих правом выдачи банковских гарантий уплаты таможенных пошлин, налогов», который ведет Федеральная таможенная служба РФ.

Таможенная гарантия помогает ускорить прохождение таможенных процедур и получить товар до уплаты таможенных пошлин. Можно с ее помощью воспользоваться правом получения отсрочки или рассрочки уплаты таможенных пошлин, налогов. Это позволяет оптимизировать денежные потоки предприятия и не изымать денежные средства из оборота. Согласитесь, тоже очень удобно.

- Елена Владимировна, но ведь услуги банка по предоставлению гарантий небесплатны?

- Это очевидно. Есть комиссия, которая по разным гарантиям составляет в среднем от 1,5-2%. Но в любом случае это выгодно. Гарантия позволяет ускорить «денежный вопрос». Как в случае с возвратом НДС, например – если предприятию срочно нужны средства, а вариантов пополнить оборот не много (кредит, например), то 1,5-2 % кажутся символичными.

 - И последний вопрос. Я знаю, что АКИБАНК для клиентов, которые регулярно пользуются банковскими гарантиями, разработал специальный продукт. Для кого создан этот продукт и какие возможности он предоставляет для клиентов?

- Он называется «Лимит на выдачу банковских гарантий». Как правило, некоторые компании составляют прогнозные планы по заключению контрактов или планируют последовательно участвовать в нескольких торгах (тендерах) в течение определенного периода времени. Если предприятие регулярно обращается в банк за получением банковских гарантий, то для комфорта и оперативности обслуживания как раз и будет удобен этот продукт. Что это такое?

Лимит на выдачу банковских гарантий – это одобренная банком сумма одновременно действующих гарантий под определенные обязательства в течение конкретного периода времени.  

Открытый лимит предоставляет возможность клиенту получать банковские гарантии в ускоренном и упрощенном режиме. Ему достаточно обратиться с заявкой на получение очередной гарантии к своему менеджеру.

Между клиентом и банком заключается генеральное соглашение на открытие лимита банковских гарантий.

И еще, лимит банковских гарантий является возобновляемым, т.е. использованная сумма лимита после прекращения выданных гарантий может быть использована повторно в пределах срока действия лимита.

Напоследок отмечу, что по каждой гарантии, условиям получения и многом другом, конечно же, лучше консультироваться со специалистами Банка. Они расскажут о продуктах более подробно и подберут вам наиболее подходящий вариант.

- Елена Владимировна, спасибо за беседу!

 

Лицензия ЦБ РФ №2587

На правах рекламы

Комментарии

Оставьте первый комментарий