Высокий уровень закредитованности населения России многих ставит в тупик. За последние годы значительно выросло количество заемщиков, взявших кредиты на покупку недвижимости, автомобилей, бытовой техники и других товаров. Неадекватная оценка своей платежеспособности привела к тому, что в условиях, когда расходы превышают доходы, многие оказались неспособны обслуживать свою задолженность перед банками и микрофинансовыми организациями.
Однако выход из ситуации есть. Речь о процедуре банкротства физических лиц, которая позволит избавиться от накопившихся долгов.
Руководитель компании «ALEXEEVA&CO» Екатерина Алексеева рассказала, для кого банкротство служит спасательным кругом, как процедура помогает жертвам мошенников с миллионными долгами и почему услуги опытного юриста так востребованы в городе.
«ALEXEEVA&CO». ПУТЬ К УСПЕХУ
- Расскажите немного о себе, о своем опыте.
- Я окончила Казанский инновационный университет, посвятив четыре года обучению на бакалавриате и два года – освоению магистерской программы. Практику начала задолго до окончания вуза: уже на третьем курсе подрабатывала после пар. Сразу после университета устроилась на завод «ТЭМПО», где провела три насыщенных года в договорном отделе. Работа оказалась чрезвычайно разнообразной: помимо развития профессиональных компетенций юриста, приобрела полезные навыки управления персоналом и организации процессов.
Вскоре поняла, что достигла своего потолка, захотелось двигаться дальше, развивать карьеру и углублять знания. Решила сменить обстановку и перешла в юридическую компанию, специализирующуюся на процедурах банкротства. После двух лет интенсивной работы ушла в декрет.
- Почему решили начать частную практику?
- Даже находясь в декрете, я чувствовала потребность в самореализации. Захотелось заняться чем-то новым и полезным. Мысли витали в разных направлениях: недвижимость, транспортные перевозки и др. На одном из семейных вечеров муж произнес фразу, ставшую поворотной точкой моего профессионального пути: «Займись тем, что ты умеешь».
Я задумалась, почему бы не применить накопленные знания и навыки именно в той области, где я уверенно себя ощущаю? Решение созрело быстро: сфокусироваться на подготовке к профессиональной сертификации и сдать квалификационные экзамены для дальнейшей работы юристом в сфере банкротства. Шесть месяцев напряженной подготовки увенчались успехом, открыв передо мной новые горизонты и перспективы в профессии. Так начался мой новый этап карьеры, связанный с процедурой банкротства.
- Как изменилась ваша компания за три года?
- Юридическая фирма «ALEXEEVA&CO» была создана в 2022 году, ознаменовав начало нового этапа моей профессиональной деятельности. Сегодня я возглавляю команду опытных юристов, действующих не только в нашем городе, но и за его пределами. Важнейшей частью успеха является наше сотрудничество с надежными партнерами, основанное на взаимных обязательствах и доверии.
- Расскажите подробнее о географии бизнеса.
- Наш бизнес охватывает широкий географический диапазон: мы работаем по всей России, судебная практика у нас есть в Самаре, Санкт-Петербурге, в Москве и во Владивостоке.
«БАНКРОТСТВО – ШАНС СБРОСИТЬ ФИНАНСОВОЕ БРЕМЯ, КОГДА ДОХОДЫ ПЕРЕСТАЮТ ПОКРЫВАТЬ РАСХОДЫ»
- С 1 июня 2025 года в России действует обновленная редакция №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Какие есть революционные новшества?
- Одна из наиболее значимых поправок касается возможности прохождения процедуры банкротства гражданами, владеющими единственным жильем, находящимся в залоге (ипотеке). Теперь гражданин, имеющий единственное жилье, которое находится в залоге (ипотеке), может сохранить имущество даже в процессе признания финансовой несостоятельности.
При банкротстве ипотечный долг сохраняется: суд закрепляет мировое соглашение между клиентом и банком, обязывая заемщика продолжать выплаты по кредиту. Остальные задолженности клиента аннулируются решением суда. Данная мера обеспечивает защиту интересов заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, позволяя избежать потери крыши над головой и вынужденного переезда семьи на съемное жилье.
До введения указанной нормы многие потенциальные клиенты сталкивались с серьезной проблемой: перспектива потерять жилье останавливала многих желающих воспользоваться процедурой банкротства. Благодаря этому нововведению ситуация кардинально изменилась: многие россияне получили возможность официально избавиться от долгового бремени.
- Кто может банкротиться, кому это выгодно?
- Банкротство – шанс сбросить финансовое бремя, когда доходы перестают покрывать расходы. Важно понимать, что не каждому человеку подходит данная процедура. Мы используем специальный опросник, чтобы оценить ситуацию. Если долг невелик, при этом имеются ликвидные активы вроде автомобиля или дачи, предлагаем погасить задолженность путем продажи имущества. Нужно учитывать, что процедура должна быть оправданной и эффективной. Стоит отметить, что в последние годы изменилось отношение граждан к имущественным потерям: ранее нежелавшие расставаться с автомобилем ныне заявляют: «Избавьте от долгов любыми средствами!». Банковские должники чаще выбирают банкротство, когда стоимость активов ниже общей суммы обязательств. Главная задача процесса – не присвоение статуса банкрота, а освобождение от непомерных задолженностей.
- Кто чаще банкротится?
- Трудно описать портрет типичного клиента. Сейчас возрастной диапазон заметно снизился. Среди тех, кто обращается е процедуре банкротства, часто встречаются молодые в возрасте 30–35 лет, обремененные растущими расходами на воспитание детей. Основная причина обращения – невозможность выплачивать накопленные задолженности вследствие чрезмерного количества кредитов, потери работы, проблем со здоровьем или воспитания ребенка-инвалида. Помимо физических лиц, частыми клиентами становятся индивидуальные предприниматели, особенно представители строительной отрасли, испытывающие трудности из-за высоких требований эскроу-счетов.
ОБМАНУТЬ НЕ ПОЛУЧИТСЯ
- Какие самые частые заблуждения клиентов?
- Некоторые граждане пытаются искусственно подготовиться к банкротству, заранее переоформляя имущество на третьих лиц, тем самым надеясь скрыть активы от кредиторов. Подобные схемы легко раскрываются: сделки последних трех лет подвергаются тщательному анализу и могут быть признаны недействительными судом. Важно учитывать происхождение денег: если гражданин продает машину, погашая кредит, проблем не возникает. Если недвижимость передана супруге, применяется принцип совместно нажитого имущества. Автомобиль реализуется, супруга получает компенсацию в размере половины стоимости, вторая же половина направляется на оплату долгов. Если автомобиль залоговый, 90% от вырученной суммы получает кредитор.
- Есть ли долги, которые невозможно списать?
- Некоторые виды долгов исключены из процедуры банкротства. К ним относятся алиментные обязательства, задолженности, взысканные судом вследствие преступлений, мошенничества или растрат, компенсации ущерба жизни и здоровью, включая последствия ДТП. Простыми словами, невозможно списать долги, связанные с личностью самого должника, с его персональной ответственностью.
- Как выглядит процедура банкротства?
- Можно выделить три основных этапа: 1) сбор документов, подача заявления в суд; 2) признание гражданина банкротом, ведение управления имуществом; 3) освобождение от задолженности. В среднем, процедура длится около 6-8 месяцев. Реализация имущества увеличивает срок до года. Недвижимость, которая не уходит с электронных торгов, возвращается владельцу. Повторное банкротство доступно спустя 5 лет.
БАНКРОТСТВО – СПАСАТЕЛЬНЫЙ КРУГ ДЛЯ ЖЕРТВ МОШЕННИКОВ С МНОГОМИЛЛИОННЫМ ДОЛГОМ
- Последствия процедуры банкротства?
- Во время процедуры банкротства человеку вводят строгие финансовые ограничения: заработанные средства распределяются особым образом – лишь минимальная необходимая сумма (прожиточный минимум) остается на содержание самого должника, его несовершеннолетних детей и подопечных, а остаток направляется на выплату задолженностей. Банкрот лишается возможности самостоятельно управлять своим имуществом и деньгами: ему запрещены открытие новых расчетных счетов, закрытие старых, использование кредитных продуктов и банковских карт (все передается арбитражному управляющему). Нельзя приобретать товары через маркетплейсы. Любое унаследованное имущество также сразу зачисляется в конкурсную массу для расчета с кредиторами. После завершения процесса банкрот сохраняет некоторые ограничения: пять лет он не вправе становиться учредителем юридического лица и получать новые кредиты без предварительного информирования кредитора о своем статусе. Однако право выезда за рубеж сохраняется, если суд не наложил специальное ограничение.
- Немало граждан становятся жертвами мошенников, накапливая многомиллионные долги.
- Случаи мошенничества сегодня стали обыденностью: жертвам нередко навязывают оформление крупных займов. Одна моя клиентка столкнулась с подобной ситуацией после смерти своего сына на СВО. Вернувшись с похорон, она стала жертвой коварной схемы: ей позвонили якобы сотрудники службы безопасности, утверждая о произошедшей утечке персональных данных. Они сообщили, что некто уже успел оформить несколько кредитов через ее профиль на портале госуслуг, вынуждая срочно подтвердить права доступа. Женщине даже продемонстрировали поддельные документы с официальной символикой государственных органов. Испуганная перспективой стать должницей, она взяла заем и отправила средства мошенникам. Несмотря на признание ее потерпевшей в уголовном деле, вернуть потерянные деньги пока не удалось. Теперь нам предстоит сложная процедура банкротства. К сожалению, не получится избежать взыскания имущества, полученного ею в наследство от погибшего сына.
- Какие рекомендации вы дадите гражданам, планирующим подать заявление о личном банкротстве?
- Всегда говорю, что банкротство нужно рассматривать лишь в качестве крайней меры. Когда гражданин способен решить ситуацию иным способом, предпочтительнее выбрать именно этот путь. Часто людям неловко признавать себя банкротами, опасаясь общественного порицания. Уровень закредитованности россиян весьма высок. Тем не менее, банкротство нередко становится единственным выходом, особенно для тех, у кого десятки микрозаймов. Конечно, многие пытаются справиться самостоятельно, работая сразу на нескольких работах, однако такое положение вещей часто оказывается невыносимым: нельзя позволить себе расслабиться или банально заболеть.
- В Челнах банкротство - популярная процедура?
- Людей, проходящих процедуру банкротства в автограде много, впрочем, как и юридических организаций, специализирующихся в этих вопросах. Некоторые компании воспринимают банкротство исключительно как источник дохода, забывая о человечности и сочувствии к клиентам.
Моя цель заключается в оказании помощи гражданам вернуть уверенность в завтрашнем дне, освободившись от непрекращающегося стресса, вызванного звонками коллекторов, превращающих существование должника в кошмар. Как и медицинские работники, мы сталкиваемся с людьми, испытывающими боль и проблемы. Наша задача – внимательно выслушать клиента, проконсультировать, разъяснить процесс процедуры, ее плюсы и минусы. Важно вселить клиенту веру в наличие выхода из сложной ситуации, надежду и уверенность в благоприятном исходе дела. Мы создаем правовые решения и выстраиваем стратегию успеха.
Оставьте первый комментарий