Дело о хищении 79 миллионов у «Деньгимигом»: как в офисе выдачи микрозаймов образовалась преступная банда

В Набережных Челнах завершился судебный процесс по резонансному делу о масштабном хищении средств из кассы микрокредитной организации «Деньгимигом». Последние фигуранты заслушали приговор: все причастные к краже свыше 79 млн рублей получили реальные сроки лишения свободы. 

История берет свое начало с 2018 года, когда в компании сформировалась организованная группа, охватившая все уровни процесса выдачи микрозаймов. На протяжении двух лет они систематически обманывали работодателя, маскируя хищения под легальные операции. У преступной группы были два организатора, конспирологи, поставщики и обнальщики. Махинацию раскрыла лишь проверка Центробанка России, обнаружив практически семь тыс. фиктивных заявок от реальных клиентов «Деньгимигом».

Когда «главари» схемы сознались и заключили досудебное соглашение, некоторые подчиненные-соучастники решили пойти иным путем – заявить, что на них все это время давили и обманывали. Однако доказательства были не на их стороне. Подробности громкого дела – в материале Chelny-biz.ru. 

КАК БАНДА ИЗ СОТРУДНИКОВ ГРАБИЛА «ДЕНЬГИМИГОМ»

ФИКТИВНЫЕ ЗАЯВКИ И ПОДСТАВНЫЕ СЧЕТА

История, растянувшаяся на два года, завершилась суровым приговором: участники масштабной аферы в микрофинансовой организации «Деньгимигом» отправились в колонию. Все началось в ноябре 2018 года, когда двое топ‑менеджеров компании – руководитель отдела оценки рисков и верификации Дмитрий Иванов и начальник отдела информационных технологий Ренат Шафигуллин – задумали хищение средств работодателя. Их план был изощрен: используя внутреннюю базу данных клиентов, они стали оформлять фиктивные договоры на микрозаймы. При этом в документах намеренно вносились искажения: менялись абонентские номера и реквизиты банковских карт.

Оба – как Иванов, так и Шафигуллин – отличались организаторскими способностями. Как считает следствие, именно они разработали схему, но понимали, для ее реализации потребуется участие других сотрудников, которые отвечали за контроль программного комплекса, а также формирование отчетов. Так в схему были вовлечены Сергей Голов, Ильназ Мукминов, Дугар Лопсонов и Андрей Алексеев.

Участники организованной группы систематически отслеживали количество микрозаймов, выданных в режиме онлайн-заказов. Тем самым тщательно рассчитывая, сколько «мнимых» займов можно оформить в конкретный день без риска привлечь внимание.

Так, Шафигуллин, второй организатор организованной группы, в своем кабинете офиса «Деньгимигом» вместе с Ильназом Мукминовым (действующим по его указанию), через свои рабочие компьютеры из программного обеспечения выгружали данные клиентов. Далее Шафигуллин, выполняя отведенную ему роль в преступной схеме, передавал эти сведения Дмитрию Иванову – как через различные мессенджеры и программы, так и в личном общении.

Участники организованной группы составляли мнимые заявки на получение микрозаймов. В них использовались реальные персональные данные клиентов, но также и придуманные Шафигуллиным номера. Внешне они почти не отличались от номеров займов, по которым клиенты «Деньгимигом» ранее уже получали деньги. При этом в фиктивных документах Шафигуллин намеренно подменял отдельные символы с аналогичным написанием как в кириллице, так и в латинице, или, к примеру, цифру «0» заменял на букву «О».

В дублированных заявках при этом всегда указывались иные номера банковских карт для перечисления выплат. Деньги уходили на виртуальные банковские карты, зарегистрированные на имя Дмитрия Иванова и на расчетную карту Сергея Голова.

Таким образом, фигуранты дела подавали заявки на получение микрозайма от имени реального клиента. Специализированная программа не выявляла нарушений и автоматически переводила деньги с расчетного счета «Деньгимигом» на счета, указанные в заявках. Далее обвиняемые планировали переводить деньги на иные счета, контролируемые участниками организованной группы, а после снимать наличные через банкоматы для последующего расходования.

Иванов, будучи одним из организаторов преступной схемы, занимался поиском сим-карт, зарегистрированных на подставных лиц. Именно на них должны были поступать денежные средства по дублированным заявкам. Для поиска сим-карт Иванов привлекал своих родственников и знакомых, уверяя их, что все действия осуществляются в рамках закона. Взамен он обещал выплачивать вознаграждение – от 3 до 5% от поступающих сумм. При этом, родственник-«куратор» этого процесса обязался обналичивать деньги через банкоматы автограда. Он передавал суммы Иванову, оставляя при этом себе 20% от суммы обналиченных средств.

 Так, Иванов в своем кабинете при помощи своего рабочего компьютера, используя переданные Шафигуллиным персональные данные клиентов «Деньгимигом», регистрировал их на нужные соучастникам банковские счета. Боксы от сим-карт, которые использовали для создания виртуальных карт, Иванов уничтожал. При этом номера зарегистрированных им на подставных лиц виртуальных банковских карт он сообщал Шафигуллину.

Сергей Голов выполнял операционную функцию в преступной схеме: на основании макетов мнимых заявок, полученных от Шафигуллина, он формировал на сервере компании исполнительные запросы для проведения денежных транзакций. При этом, действуя по указанию руководителей организованной группы, Голов при подготовке фиктивных запросов на получение микрозаймов указывал в качестве адресатов перевода номера банковских счетов, зарегистрированных Ивановым на подставных лиц виртуальных банковских карт и номера расчетных банковских карт, привязанных к его личному счету. После чего Голов направлял созданные фиктивные запросы на осуществление переводов в качестве выплат микрозаймов на имя подставных лиц, ранее получавших в «Деньгимигом» онлайн-займы.

Таким образом, в период с ноября 2018 года по декабрь 2020 года программно‑аппаратный комплекс, работая на основе математических алгоритмов, заданных Сергеем Головым, обработал запросы на переводы денежных средств в рамках микрозаймов. В результате на счета, указанные в фиктивных заявках, было перечислено в общей сложности 79 млн рублей со расчетного счета микрофинансовой организации «Деньгимигом».

Шафигуллин отслеживал через программное обеспечение проведение незаконных транзакций с расчетного счета «Деньгимигом». Затем он сообщал Иванову сведения о количестве и сумме ложных займов, по которым осуществлены переводы, а также о завершении процедуры перечисления на банковские карты. Лопсонов и Мукминов отвечали за конспирацию преступных махинаций. Они добавляли в отчеты компании помимо сведений о законных займах еще и фиктивные, вводя в заблуждение другие отделы и руководителей фирмы. Их действия, по сути, лишали возможности сотрудников своевременно выявить расхождения. За это они ежемесячно получали от Шафигуллина 40-45 тыс. рублей из похищенных средств.

Напомним, по делу соучастников проходил Андрей Алексеев, который занимал должность специалиста по мониторингу. В его преступные «обязанности» входило следить за работниками, которые могли бы обнаружить преступную схему. Он контролировал какие действия совершают сотрудники за своими компьютерами, вплоть до прослушки наушников. Алексеев еще на этапе рассмотрения дела в суде заключил контракт с Минобороны и ушел на СВО.

 

Организованная группа, созданная и руководимая Ивановым и Шафигуллины, отличалась сплоченностью, а также четким распределением преступных ролей. А тщательная конспирация затрудняла администрацию «Деньгимигом» выявить преступления. В результате фигуранты дела на протяжении почти двух лет систематически похищали средства работодателя.

Выяснилось, что общались участники схемы между собой преимущественно через сообщения в различных программах и мессенджерах, а также в файлообменнике: обменивались условными фразами, а затем удаляли диалог. Преступная группа делилась на две ветки – Иванов руководил Алексеевым, Шафигуллин – Головым, а также программистами Мукминовым и Лопсоновым. О полном составе и роли каждого знали только организаторы.

Накрыли схему лишь в 2021 году, когда инспекторы Центробанка РФ приехали в «Деньгимигом» с проверкой. Тогда-то и обнаружили, что у одного заемщика числится остаток в 10 тыс. рублей по двум договорам займа с визуально одинаковыми названиями. Как показала внутренняя проверка через три часа после первого зачисления по первому займу, происходит второе, но на другие реквизиты. Таким образом по одному договору произошло две транзакции – законная и незаконная. Это противоречило внутренней кредитной политике «Деньгимигом» – новый займ выдавался после погашения предыдущего.

В ходе расследования были направлены запросы в банк о предоставлении справок по денежным транзакциям, связанным с дубликатами договоров займа. Первичная ревизия показала, что количество таких клонированных договоров займа – порядка семи тыс. на сумму 79 млн рублей.

 КАК СОУЧАСТНИКИ ПЫТАЛИСЬ ВЫСТАВИТЬ СЕБЯ ПОТЕРПЕВШИМИ

ДОПЗАРАБОТОК, ДАВЛЕНИЕ ОТ ОРГАНИЗАТОРОВ И ПОДДЕЛКА ОТЧЕТОВ

Сергей Голов свою вину частично признал, раскаялся. Он рассказал, что с января 2017 года работал в «Деньгимигом» системным администратором. В его должностные обязанности входило обеспечение безопасности информации компании. Непосредственным руководителем мужчины был Ренат Шафигуллин, который предложил ему участвовать в выводе денежных средств на сторонние банковские карты. Голов заявил, что согласился из‑за тяжелой жизненной ситуации. Опробовав механизм хищения, он с Шафигуллиным продолжили выводить деньги компании. Сначала финансы шли на его карту, затем Шафигуллин начал давать ему данные других карт, происхождение которых, как утверждает подсудимый, ему было неизвестно. В месяц Голов получал за «работу» по 150 тыс. рублей. Подсудимый рассказал, что Шафигуллин говорил ему, что 70% обналиченных денег остаются владельцам карт, а 30% они с Головым делят пополам. Обвиняемый заявил на допросе, что махинации продолжались до ноября 2020 года. Затем по указанию Шафигуллина они прекратили деятельность. Голов самостоятельно подсчитал прибыль, которую получил от Шафигуллина за все время их преступной деятельности – 5,3 млн рублей наличными. Голов отмечал, что не знал об участии в махинациях других лиц. Дубликаты займов Шафигуллин отправлял ему практически ежедневно. И каждую фиктивную заявку система одобряла, так как Шафигуллин предоставлял списки людей, которым ранее уже одобряли займы. За счет этого система проверки клиентов не участвовала в процедуре.

Ильназ Мукминов свою вину не признал. Он рассказал, что с 2016 года работал программистом в компании. В его обязанности входило выгрузка сведений о финансовой деятельности организации за определенный период и оформление их в различные виды отчетов. У него и Дугара Лопсонова были схожие функции по составлению отчетов, но отличались они только по форме: Мукминов оформлял в виде текстовых документов, а его коллега – в виде диаграмм. Оба формировали отчеты для финансового отдела и бухгалтерии.

Мукминов рассказал, что в октябре 2019 года к нему обратился его руководитель Ренат Шафигуллин, который попросил подкорректировать цифры в отчетах. Чтобы выполнить эту просьбу Мукминову бы пришлось искажать реальные сведения. Мужчина рассказал, что начальник заявил, что собственники компании выводят деньги с компании на банковские карты и сделать это необходимо. При этом, Шафигуллин намекнул, что в случае отказа он может быть уволен по сокращению. За оказанные «услуги» Мукминову пообещали ежемесячное вознаграждение по 40-45 тыс. Шафигуллин также сообщил, совместно с Лопсоновым он сформирует и будет вести некую таблицу в базе данных, в ней предполагалось отражать копии договоров реально выданных займов и суммы. Именно эти суммы создавали расхождения между данными, представленными в отчетах, и сведениями, имевшимися у бухгалтеров и финансистов. Мукминову предстояло корректировать свои отчеты с учетом информации из указанной таблицы. За два месяца в 2019-го он получил около 80-90 тыс. рублей наличными и примерно 400 тыс. за 2020-й год.

Ильназ Мукминов рассказал, что в феврале 2021-го года в компанию прибыла группа экспертов Центробанка России с проверкой финансовой деятельности. После анализа отчета была выявлена выдача займов компаний людям, по договорам которых в номерах вместо цифры была буква «О». Мукминов признал свою вину в том, что вносил искаженные сведения в отчеты компании за два года. Но подсудимый уверял, что не знал, что похищает деньги у компании. После возбуждения уголовного дела у него был разговор с учредителями компании. По его словам, именно только тогда он и узнал, что никаких указаний они не давали и Шафигуллин сам организовал кражу, а его обманным путем использовал для прикрытия хищений.

Интересно, что его коллега Дугар Лопсонов свою вину признал. У него история «вступления» в преступную группу была несколько иной. По его показаниям, проработал в компании два года программистом, а летом 2019-го поднял вопрос о повышении зарплаты перед Ренатом Шафигуллиным. Тот пообещал поговорить с руководством, а затем сообщил о повышении. Однако был нюанс – надбавку подчиненный будет получать наличными. Лопсонов же работал удаленно и не мог самостоятельно забирать наличные, тогда Шафигуллин согласился каждый месяц переводить надбавку на карту. В дальнейшем переводы были от разных неизвестных лиц. Как-либо подозрений данная схема у Лопснова не вызвала.

В октябре 2019 года к нему обратилась специалист финансового отдела «Деньгимигом» и сообщила, что в подготовленном отчете не совпадают суммы. Разница была больше миллиона рублей. Проанализировал Лопсонов обратился с вопросом к Шафигуллину и тот пошел по уже знакомой схеме – собственник компании снимает деньги со счета «Деньгимигом», поэтому нужно разработать алгоритм формирования отчета, чтобы операции владельца были учтены, а он даст Лопсонову список дополнительных займов, которые нужно внести в базу данных. Лопсонов сообщил, что выполнил задание руководителя, так как ему доверял. В операции, якобы собственника, не вникал, считая, что это не его дело.

Впрочем, как установили в суде, все соучастники добровольно были вовлечены в преступную группу, но пытались избежать уголовной ответственности. Их вина подтвердилась исследованными доказательствами, показаниями свидетелей, потерпевшей стороны.

Ренат Шафигуллин и Дмитрий Иванов заключили с прокурором Челнов досудебное соглашение о сотрудничестве и выдали все подробности махинаций. Организаторам схемы за легализацию денежных средств и кражу поначалу дали условные наказания. Так, Шафигуллин получил три года условного наказания со штрафом в 50 тыс. рублей. Однако решение обжаловал прокурор и потерпевший. Верховный суд РТ отменил приговор и передал дело на новое судебное рассмотрение. В итоге Рената Шафигуллина признали виновным по двум статьям. По первой – «Легализация денежных средств» –Шафигуллина освободили от назначенного наказания (штраф в 50 тыс.) в связи с истечением срока давности уголовного преследования. По статье «Кража» «главарю» назначили три года колонии общего режима.

 Дмитрий Иванов поначалу получил три года условного наказания с испытательным сроком на 3,5 года. Уголовное преследование по статье «Легализация денежных средств» также было прекращено в связи с истечением срока давности. Впрочем, представители «Деньгимигом», так и прокуратура, посчитали, что Иванов получил слишком мягкое наказание. Адвокаты компании, к примеру, ссылались на тяжесть совершенного преступления: Иванов лично похитил 30 млн рублей, а возместил лишь 1,2 млн рублей. Верховный суд в итоге изменил условное наказание на реальное – три года лишения свободы в исправительной колонии общего режима. Иванова взяли под стражу в зале суда.

В конце октября приговор заслушали последние фигуранты уголовного дела. Трех бывших сотрудников «Деньгимигом» признали виновными в краже, совершенной организованной группой в особо крупном размере: Сергей Голов получил пять лет колонии общего режима, Ильназ Мукминов – четыре года, Дугар Лопсонов – 3,5 года.

В ноябре стало известно, что Голов заключил контракт с Минобороны РФ, став вторым фигурантом, кто ушел на СВО.

В рамках уголовного дела «Деньгимигом» заявила иск о взыскании с подсудимых материального ущерба, причиненного преступлением, в размере свыше 79 млн рублей. Однако представитель потерпевшего не смог обосновать расчет заявленной суммы. Кроме того, в суд поступили сведения о частичном возмещении ущерба со стороны обвиняемых – Лопсонова, Мукминова, Голова, Шафигуллина и Иванова. Тем не менее потерпевшая сторона не представила подтверждающие документы по данным фактам. В связи с этим суд оставил иск без рассмотрения, указав на необходимость всестороннего изучения исковых требований. В настоящее время «Деньгимигом» обратилась с аналогичным иском в порядке гражданского судопроизводства.

Chelny-biz.ru