«Если здесь уголовщина, пусть разбираются. Люди не должны страдать! Как нам работать сейчас?»

Утро понедельника началось с шокирующей новости – Центробанк лишил лицензии местный Автоградбанк. Причин, как опубликовал регулятор, несколько: подозрительные операции по выводу средств в теневой оборот, неэффективность бизнес-модели, стимулирование топ-менеджмент банка, который приводил к убыткам. Полномочия временной администрации возложены на АСВ. Сегодня представители агентства встречали растерянных визитеров банка, давали разъяснения, но в здание уже не пропускали.

Что предшествовало краху бизнес-актива Павла Сигала и чего ждать вкладчикам – разбирался Chelny-biz.ru. 

СООБЩЕНИЕ ЦЕНТРОБАНКА

«БАНК ОБСЛУЖИВАЛ КЛИЕНТОВ, УЧАСТВОВАВШИХ В ПРОВЕДЕНИИ ПОДОЗРИТЕЛЬНЫХ ОПЕРАЦИЙ В ЗНАЧИТЕЛЬНЫХ ОБЪЕМАХ»

Банк России сегодня отозвал лицензию у старейшего финучреждения Набережных Челнов - Автоградбанка. Сообщение регулятора шокировало рынок – звучат крайне серьезные формулировки: «организация нарушала федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, допускала нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Центробанк в течение года применял меры, вводились ограничения на отдельные банковские операции. Как результат – отзыв лицензии с последующей ликвидацией.

Фото © ТАСС / Антон Белицкий

«На протяжении длительного периода времени деятельность АО «Автоградбанк» характеризовалась неэффективностью бизнес-модели, сокращением и ухудшением качества активов, что наряду со значительными стимулирующими выплатами топ-менеджменту кредитной организации приводило к регулярным убыткам и снижению размера собственных средств. При этом формальное соблюдение требований к достаточности капитала зачастую обеспечивалось за счет схемных операций (сделок), – опубликовал сегодня Центробанк. – Банк обслуживал клиентов, участвовавших в проведении подозрительных операций в значительных объемах, направленных на вывод денежных средств в теневой оборот. При этом кредитная организация допускала многочисленные нарушения ПОД/ФТ, выявленные Банком России как в ходе дистанционного надзора, так и по результатам инспекционной проверки».

По сомнительным банковским операциям будет подано заявление в правоохранительные органы, говорится в сообщении.

Страховая ответственность АСВ перед вкладчиками банка оценивается в 2,38 млрд рублей. Цифры предварительные, выплаты начнутся не позднее 1 июля. ЦБ сообщил, что суммы вкладов будут возвращены вкладчикам в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика (включая начисленные проценты по вкладам). Для оперативного приема заявлений вкладчиков и ускорения выплат возмещения по вкладам Агентство намерено использовать банки-агенты, которые будут отобраны на конкурсной основе в срок не позднее 20 июня. Средства, которые превышают страховые лимиты, либо не застрахованы, можно будет получить в процессе ликвидации банка. Для этого необходимо будет подать требование кредитора в АСВ, средства будут возвращаться в процессе ликвидации банка. Для выплаты страхового возмещения будут использованы средства Фонда обязательного страхования вкладов. 

По величине активов кредитная организация занимала 218 место в российской банковской системе.  Полномочия временной администрации возложены на Агентство по страхованию вкладов (АСВ), работать банк будет под руководством Алексея Юферова. Ожидается, что в течение пяти дней будет формироваться реестр. Изучение финансового состояния банка займет чуть больше времени. 

ОБСТАНОВКА В ГОЛОВНОМ ОФИСЕ 

«У МЕНЯ ВОТ ПЕНСИЯ! МНЕ ЖИТЬ НЕ НА ЧТО, ЕСТЬ 300 РУБЛЕЙ В КОШЕЛЬКЕ!»

В головном офисе банка уже с утра было непривычно многолюдно. Вкладчики столпились у входа, где расположены заблокированные банкоматы. Дальше их не пропускала охрана. 

Челнинцы подходили с телефонами в руках, спрашивая почему приложение банка не работает и на их звонки никто не отвечает. Сначала с толпой возмущенных общалась представительница АСВ. Позже на место подъехали сотрудники других федеральных банков, которые консультировали и предлагали свои услуги растерянным клиентам.  

Вкладчики приходили толпами, выходили записями на листочках, беспрерывно разговаривали по телефону. Пенсионеры требовали вернуть им деньги – в их кошельках не осталось ни копейки и жить не на что. Временная администрация пыталась их успокоить, но не на все вопросы старикам смогли ответить: 

– Руководители банка где? – выкрикнул из толпы один из вкладчиков. 

– Не знаю, не могу сказать. 

Одна из пенсионерок рассказала, что пришла сегодня за пенсией, но снять средства так и не смогла.

– У меня вот пенсия! Мне жить не на что, есть 300 рублей в кошельке! – сетовала пожилая женщина. – В пятницу была зачислена, но не смогла приехать: у дочки был день рождения, стол готовила. Я пошла снимать пенсию с утра. Все на замке, никого нет. Висит это объявление. 

Директор ООО «Боровецк» Владимир Кузнецов рассказал Chelny-biz.ru, что с Автоградбанком работал с 2000 года и даже не подозревал, что банк может закрыться. Его компания занимается оптовой торговлей стройматериалами, клиентом банка стал 24 года назад.

– Кто-то же должен за это отвечать! Мне другая организация должна была почти четыре миллиона, я ждал эти деньги больше полугода, – рассказал бизнесмен. – Они пришли вчера, а уже сегодня у банка лицензии нет. Мы столько ждали эти деньги, сами кредиты еще брали. Так нас кинуть всех. Мне кажется, что к нашей проблеме должно подключиться руководство города, республики. Пусть правительство выплачивает, а потом уже там разбираются, рассказывают, куда деньги перевели. Если здесь уголовщина, пусть разбираются. Люди не должны страдать! Как нам работать сейчас? Я для работы должен материалы закупать!

Среди собравшихся сегодня у дверей банка оказалась и известная в Набережных Челнах ведущая Венера Иванова (Венечка). Она поделилась, что еще на прошлой неделе пыталась снять деньги, однако сделать этого так и не получилось.

– На счету не много. У меня рекламное агентство «Пиар Плюс», оно оформлено здесь, и деньги на физлицо были переведены в четверг, но я не смогла их снять, – рассказала Венера Иванова. – А мне нужно было уезжать, так как мероприятие в другом городе. Вот я здесь сидела-сидела, у них программа висла. Деньги я снять так и не смогла. У юрлица денег не так много. Но мне бухгалтер сказал, что с ними можно попрощаться.

Иванова отметила, что об отзыве лицензии сообщили «добрые люди». На вопрос, почему работала именно с Автоградбанком, Венечка отметила, что так было удобно, потому что банк – местный.

– С ним было удобнее работать. Репутация была хорошая, потом подпорчена. Мы думали уйти из банка, но потом вроде как… Может быть, русская авось сыграла… Ущерб небольшой. Если вспоминать, что было с друзьями и коллегами в Татфондбанке, это не сильно большая потеря, – подчеркнула Иванова.

Куда меньше повезло Марату (собеседник издания отказался называть фамилию), на счету у которого осталось более 15 миллионов рублей. 

–  Давно с этим банком работал, все было нормально, а теперь ничего не понятно. Они утверждали, что не проводят всякие «опасные» переводы. А тут выясняется, что в банке никто не берет телефоны, здесь говорят отдадут 1,4 миллиона рублей в качестве страхового взноса, а остальные деньги они типа не знают где. Говорят, денег нет. В пятницу они были на счету, а сегодня их уже нет там. Куда они дели мои деньги? – негодовал предприниматель. – О каких-то страховых выплатах говорят, а основные деньги возвращать никто не хочет. Ну это бардак, уголовщина конкретная, какая-то махинация. Это ненормально. Они уже давно знали, что с 2023 года какие-то теневые переводы делает начальство. Возможно, вывели эти деньги давно. Тут уголовщина! По любому должно все руководство банка на пожизненно посадить за такие деньги.

Один из вкладчиков, выйдя на улицу, с горькой улыбкой поделился, что пойдет домой пешком. Денег было не так много, но они были ему необходимы.

ЧТО ИЗВЕСТНО О БАНКЕ

«СЛУХИ БЫЛИ ВСЕГДА: И КОГДА АВТОГРАДБАНК ПРОЦВЕТАЛ, И КОГДА ИСПЫТЫВАЛ ТРУДНОСТИ»

Городской коммерческий банк «Автоградбанк» был создан на базе Комсомольского отделения Жилсоцбанка, преобразованного в 1988 году из отделения Госбанка, основанного в 1924 году. Такая информация значилась на сайте учреждения, который уже недоступен. При запросе страницы банка идет пересылка на сайт АСВ. Недоступны и телефоны Автоградбанка. 

Головной офис расположен в Набережных Челнах, еще 40 точек обслуживания учреждения находились на территории республики и за ее пределами. Согласно данным открытых источников, в числе учредителей компании значатся 13 фамилий, трое из которых с челнинской пропиской – это Фагим Кадыров, Розалия Шайдуллина и бывший председатель правления банка Венера Иванова. Тем не менее, в узких кругах всем известно, что актив принадлежит известному в Татарстане предпринимателю Павлу Сигалу. Последний, кстати, сегодня на звонки издания так и не ответил.

Фото: Реальное время

Разговоры о возможном закрытии челнинского банка ходили еще 10 лет назад. Толчком к зарождению слухов подобного рода послужило громкое задержание собственника кредитной организации Павла Сигала. Его арестовали 19 ноября 2013-го года в Казани, затем этапировали в Москву. Сигала подозревали в участии в афере с хищением из бюджета более 10,5 млрд рублей, выделенных на материнский капитал. Тогда российское МВД обвинило его в организации преступной схемы, которая состояла из более чем 400 фирм. Они якобы занимались поиском социально неблагополучных семей и уговаривали женщин покупать негодное жилье с использованием маткапитала, который частично похищали. Полиция сообщала, что разработка подозреваемых велась около двух лет, в ней приняли участие более 800 сотрудников полиции, а для задержания девяти подозреваемых в российские регионы выехали более ста сотрудников центрального аппарата МВД. Уголовное дело завели по статье «Мошенничество» (по ч. 4 ст. 159 УК РФ).

Спустя год Сигал вышел на свободу – его действия переквалифицировали из статуса уголовного в разряд совершенных в рамках предпринимательской деятельности в собственном ООО «Центр микрофинансирования». Уголовное дело закрыли. Все сотрудники микрофинансовой организации, которые проходили по делу, также были освобождены.

Ситуацию с возможным банкротством банка на фоне ареста Сигала комментировала Венера Иванова, тогда еще председатель правления Автоградбанка.

– Он является акционером нашего банка, и все посчитали, что если проблемы у него, то должны быть проблемы и у банка. Сегодня начался шквал звонков, и даже пошла информация, что нас «банкротят». Меня это удивило: а на каком основании?! Ни предписаний, ни извещений от Центробанка не было. Недавно прошла проверка, мы получили Генеральную лицензию ЦБ РФ. Я даже позвонила в Национальный банк – там тоже удивились: никто не собирается нас банкротить. Сегодня по этому вопросу консультировалась и с Ильдаром Шафкатовичем, и с Василем Гаязовичем. От них прозвучали слова поддержки, – озвучила тогда Иванова.

Затем в Автоградбанке произошла смена руководства, Венера Иванова покинула пост председателя правления. Позднее коллективу представили нового человека – 58-летнего Рината Валеева. Через год и он покинул пост.

Сам Павел Сигал в интервью Сhelny-biz.ru отмечал, что слухи о закрытии сопровождали банк постоянно.

– Они были всегда: и когда Автоградбанк процветал, и когда испытывал трудности, пока меня не было, и когда менялась команда банка. Сейчас он на подъеме, а слухи – все также всего лишь слухи. Население Татарстана и Челнов оказалось намного мудрее, чем все вот эти господа. Банк – структура открытая, жестко регулируемая. Можно открыть сайт ЦБ и следить там за нашими показателями хоть в ежедневном режиме. Если вы сравните показатели за два года, то увидите, что каждый месяц они росли. Не интенсивно, но росли за полтора года на 30–100%. Вклады – на 50%, кредитный портфель – на 30%, депозиты юрлиц – почти на 900%.

Спустя несколько лет, в 2019-м, Автоградбанк столкнулся с серьезной информационной атакой – недоброжелатели прогнозировали крах кредитной организации.

«Путем распространения сообщений в мессенджерах и социальных сетях проводятся очередные информационные атаки, направленные в адрес банков республики Татарстан, в том числе и в адрес АО «Автоградбанк». Данные сообщения содержат ложные и необоснованные факты относительно работы кредитных организаций и их финансового состояния. Для противодействия злоумышленникам банком приняты соответствующие меры с привлечением соответствующих государственных органов», – говорилось в сообщении банка.

ВТОРОЙ РУХНУВШИЙ БАНК В ЧЕЛНАХ

«БЫЛИ ОБНАЛИЧЕНЫ 2,5 МЛРД РУБЛЕЙ, УСТАНОВЛЕНЫ СВЯЗИ С СОТРУДНИКАМИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «КАМСКИЙ ГОРИЗОНТ»

Первым банком с челнинской пропиской, который попал в немилость Центробанка, стал «Камский горизонт». Осенью 2016-го года Банк России отозвал лицензию на осуществление операций. Размер страховой ответственности перед вкладчиками оценили в 371 млн рублей. Позднее в московских подразделениях банка выявили мошенническую схему, которая была связана с привлечением денежных средств физических лиц во вклады без их отражения в официальном балансе. В последующем их якобы похищали. Первичные банковские документы (договоры вклада, приходные кассовые ордера и др.) бывшее руководство не передавало временной администрации, их также не обнаружили в банке. В правоохранительные органы направили заявление о проведении проверки. В связи обнальными конторами заподозрили сотрудников финучреждения. Как сообщал тогда еще глава МВД по РТ Артем Хохорин, они содействовали развитию преступного сообщества.

Фото: пресс-служба раиса РТ

– Только одной организованной группой в Набережных Челнах использовались реквизиты более 50 фирм-однодневок. Были обналичены средства на 2,5 млрд рублей, установлены ее связи с сотрудниками коммерческого банка «Камский горизонт», которые оказывали содействие в функционировании преступного сообщества. Информация была доведена до Центробанка РФ, в ноябре у банка отозвана лицензия, –  заявил Хохорин.

Позднее «Камский горизонт» признали потерпевшим по делу о хищении средств, якобы принятых в качестве вкладов, но не отраженных в бухгалтерском учете банка. Главным фигурантом уголовного дела стала Дарья Южакова, ее обвиняли в хищении более 211 млн рублей у банка «Камский горизонт». По версии следствия, с 31 марта по 28 сентября 2016 года начальник Московского контрольно-кассового отдела №1 ООО КБ «Камский Горизонт» Южакова, пользуясь служебным положением, заключила от лица банка договоры вклада. Однако сведения о них в базу данных банка не внесла, не намереваясь исполнять взятые обязательства по возврату вкладов.

Параллельно с уголовным делом развивалось и банкротное. С молотка спустили недвижимость, в том числе и здание головного офиса в Челнах. Конкурсный управляющий банка «Камский Горизонт» добился привлечения к субсидиарной ответственности экс-председателя правления банка Евгения Попова. Эпопея с его банкротством, к слову, длится по сей день. 

Chelny-biz.ru