Как взять выгодный кредит в Набережных Челнах

В Набережных Челнах растет спрос на кредиты для бизнеса. Причем, если еще год назад подавляющий объем займов приходился на поддержание деятельности, то теперь предпринимателям чаще средства требуются для инвестиций – расширения бизнеса и новых проектов. Общий настрой поддерживает начавшееся снижение процентных ставок в банках. Но не только размер процентов определяет выбор предпринимателей, малый бизнес ищет удобные условия, индивидуальный подход. А главное – в пережившем банковское потрясение Татарстане всем требуется надежный финансовый партнер. Кто может стать им в Челнах, какие кредиты малому бизнесу предлагают банки, и как в этом многообразии выбрать действительно выгодную программу – в нашем обзоре рынка.

Снижение процентов по кредитам происходит на фоне общей стабилизации в экономике России.

В результате почти двукратного снижения ключевой ставки Центробанка ссуды становятся намного выгоднее: кредитная нагрузка на предпринимателей снижается, а сами займы становятся гораздо доступнее, потому что не требуют для расчетов с банков запредельной доходности. В Набережных Челнах в среднем заявленные ставки по кредитам составляют 12,5-19,5%. «В русле этой тенденции в прошлом году мы снизили процентные ставки более чем на 4 п.п., и сегодня экономическая ситуация позволяет банкам предлагать клиентам кредитование на выгодных условиях. Минимальная ставка у нас – от 12,5%», – уточняет директор по массовому бизнесу Альфа-Банка в Набережных Челнах Диляра Дрокова.

Каковы же сегодня реальные условия кредитования малого бизнеса в Набережных Челнах? Мы проанализировали программы федеральных, татарстанских и местных банков. Как правило, заявленные проценты примерно одинаковы, поэтому ставка – не всегда определяющий фактор для выбора. Рассмотрим ситуацию на примере самых востребованных видов кредитов.

Овердрафт - «запасной кошелек» для срочных платежей

Это один из самых востребованных кредитов у малого бизнеса. Он незаменим, когда деньги необходимы для срочных расчетов с контрагентами, для покрытия кассовых разрывов. Овердрафт сегодня в Набережных Челнах предлагают многие банки, а вот автоматизированный экспресс-овердрафт – только крупные игроки, поскольку создание этой системы требует немалых инвестиций в технологии и большого опыта работы в данном сегменте.

– Если клиент хочет получить небольшую сумму, то в любой нужный ему момент, оперативно, Альфа-Банк предлагает предодобренный кредитный продукт – «Экспресс-овердрафт», – отмечает Диляра Дрокова, директор по малому бизнесу «Альфа-Банка» в Набережных Челнах. – Ставка и сумма по нему зависят от того, как давно клиент работает с нами. Предложение формируется автоматически – это совершенно новая технология работы с юридическими лицами. Система ежемесячно анализирует действующую клиентскую базу, рассчитывает лимит и прочие условия овердрафта для того или иного клиента. Приходить в банк и подавать заявку при этом не нужно.

Кредиты на развитие бизнеса

Классические кредиты – базовое предложение банков, но именно их получение, как правило, вызывает сложности, особенно на этапе запуска бизнес-проектов. Камнем преткновения становится залоговое обеспечение, которое требуется в таких случаях.

Беззалоговые продукты для малого бизнеса сегодня есть только у некоторых крупных федеральных игроков. «Отсутствие залога – огромный плюс для предпринимателя. Ведь зачастую оформление залога вызывает много трудностей, таких как лишние хлопоты с документами. Как следствие, тратится драгоценное для любого бизнесмена время», – рассуждает Диляра Дрокова.

Например, в Альфа-Банке можно оформить кредит «Партнер» до 6 млн руб. без залога на любые цели. Выдавая его, специалисты банка, в первую очередь, будут ориентироваться на возможности бизнеса, а не на справку о доходах. При этом предприниматель не обязан отчитываться, куда пойдут заемные средства – на развитие бизнеса, исполнение контракта, закупку оборудования или приобретение недвижимости.

– Нашей компании требовался кредит на расширение бизнеса, увеличение оборотов. Я сравнивал условия кредитования в разных банках – выбрал Альфа-Банк, потому что выгодно и удобно, – говорит генеральный директор ООО «Ритэкс» Эдуард Александров. – Оформление от заявки до получения средств заняло две недели. Все было просто, благодаря профессионализму кредитного аналитика и менеджера. При финансовом анализе проекта они выявили некоторые ошибки бухгалтера, подсказали, что необходимо исправить во избежание санкций со стороны налоговых органов.

Лизинг оборудования и автомобилей

Надо заметить, лизинговые программы есть далеко не во всех банках города, не говоря уже о специальных вариантах для малого бизнеса. А ведь для малых компаний и ИП закупка оборудования и техники является одной из самых затратных статей расходов. Сами предложения часто ограничены небольшой суммой и коротким сроком погашения.

Огромный плюс лизинга в том, что можно сэкономить на налогах, отнеся расходы на себестоимость, и амортизировать имущество с коэффициентом до 3-х. А по программе «Альфа-Мобиль» в лизинговый платёж можно включить еще и любые дополнительные услуги (регистрация автомобиля и постановка на учёт, спутниковая сигнализация, страхование), что позволит значительно сэкономить время на администрировании этих услуг. Если собственник бизнеса хочет приобрести автомобиль в личное пользование, то имеет смысл взять его в лизинг именно на юрлицо. Так можно воспользоваться всеми выгодами лизинга.

Банк гарантирует

Кроме того, предприниматель может попробовать расширить свою деятельность за счет участия в госзакупках, а для этого ему потребуется банковская гарантия – она позволит, с одной стороны, соблюсти требования к участникам конкурса, а с другой - не вынимать деньги из оборота, тем более еще до заключения контракта. Банки, видя эту потребность малого бизнеса, идут навстречу. «Действительно, мы видим, что сегодня банковская гарантия очень востребована у предпринимателей, поэтому к осени планируем сделать предложение по гарантиям и для предпринимателей. Мы слушаем и слышим наших клиентов, их потребности. Предпринимателям особенно важно, чтобы банк был надежным партнером, который готов к диалогу. За особое отношение к клиентам нас и выбирают», – поделилась Диляра Дрокова из Альфа-Банка.

Выбор надежного финансового партнера

Анализ кредитных предложений в ведущих федеральных и региональных банках показывает, что по цене и срокам они примерно одинаковы. И не всегда эти параметры будут определяющими для выбора предпринимателей. На фоне известных потрясений в банковской сфере Татарстана на первое место выходят репутация и надежность банка. А с практической точки зрения – удобство оформления, наличие индивидуального подхода и учет банком потребностей конкретного клиента.

– Взятый в прошлом году в «Альфе» кредит помог нам расширить бизнес и меньше чем за год нарастить объемы продаж. И сейчас, постепенно его закрывая, мы понимаем, что обязательно возьмем второй кредит и будем расширяться дальше, – делится своим опытом Фануза Сафина, директор ООО «Подшипник Групп». – Деньги в кредит – это не бремя, а возможность. Надо только подойти к вопросу грамотно. Нас это стимулирует интенсивнее работать и развиваться.

На правах рекламы